Ипотека с эскроу-счётом: прозрачно, надёжно, но важно понимать условия

Любой банк, выдающий ипотеку на строящийся дом (или на строительство с привлечением подрядчика), требует наличия эскроу-счёта. Это обязательное условие всех ипотечных программ, включая:

• Льготную ипотеку на ИЖС (до 6% годовых)
• Семейную ипотеку
• Сельскую ипотеку
• Стандартные банковские программы (Сбер, ВТБ, Ак Барс, Россельхозбанк и др.)

Почему банки требуют эскроу:

• Банк должен быть уверен, что его залоговое обеспечение (строящийся дом) будет достроено.
• Эскроу-счёт защищает деньги ипотечного заёмщика: они не уйдут подрядчику раньше времени.
• Банк контролирует этапы строительства и выдает транши только после подтверждения выполнения работ.

Наше обязательство:
Мы, ООО «РиКа», работаем по этой схеме со всеми клиентами, использующими ипотеку. У нас есть аккредитация в ведущих банках и опыт сопровождения ипотечных сделок. Вы получаете полную юридическую чистоту и защиту на весь срок строительства.

Стоимость строительства дома в ипотеку с использованием эскроу-счёта может быть выше, чем при обычной оплате собственными средствами без эскроу. Это связано с дополнительными требованиями банков и нашими издержками на обеспечение сделки.
На что именно влияет ипотека с эскроу:

• Дополнительное страхование – банк требует застраховать предмет залога (дом) и жизнь заёмщика. Эти расходы ложатся на вас.
• Увеличение срока строительства – банк проверяет каждый этап, что может замедлить процесс.
• Наша стоимость работ – мы несём дополнительные расходы на банковское сопровождение, юридическую проверку документов и увеличенные гарантийные обязательства перед банком. Эти расходы мы вынуждены закладывать в цену договора.
• Процентная ставка – даже льготная ипотека имеет свою цену. Вы платите банку проценты, что увеличивает общую сумму, которую вы отдадите за дом.

Пример расчёта разницы (для наглядности):

Почему возникает удорожание (прозрачно, без скрытых платежей):
• Мы не можем использовать ваши деньги на эскроу-счёте для закупки материалов – они заморожены до конца строительства. Мы вынуждены строить за свои оборотные средства или брать кредиты, что увеличивает наши затраты.
• Банк требует от нас увеличенный пакет гарантий (банковские гарантии, страхование ответственности), что стоит денег.
• Юридическое сопровождение ипотечной сделки требует дополнительного времени и ресурсов.
• Все эти издержки мы отражаем в смете – честно и без скрытых комиссий.
Вывод: Ипотека с эскроу – это надёжный, но более дорогой способ строительства. Если у вас есть возможность оплатить строительство своими средствами (даже через эскроу без ипотеки), вы сэкономите. Если же вы выбираете ипотеку, мы сделаем всё возможное, чтобы минимизировать удорожание, но предупреждаем о нём заранее.